Ob erwartet oder unerwartet – wenn vertraute Menschen sterben, überkommt die Hinterbliebenen als Erstes große Trauer. Ist der Tod mit einem Erbe verbunden, kommen nicht selten auch Schuldgefühle hinzu – weil der plötzliche Reichtum nicht selbst erarbeitet wurde und weil sich das Gefühl einschleicht, dass ein Mensch dafür sterben musste.
Auf die Gefühle, die die Hinterbliebenen im Trauer- und Erbfall ereilen, können sie sich nicht vorbereiten. Um nicht in eine Schockstarre zu fallen, oder Entscheidungen zu treffen, die sie später vielleicht bereuen, lautet die wichtigste Regel „Ruhe bewahren“, schreibt Sven Ebert, Senior Research Analyst am Flossbach von Storch Research Institute in einer Studie zum Thema. Bevor Erben Entscheidungen treffen, sollten sie die emotionalen Herausforderungen, die Tod und Erbe mit sich bringen, bewältigen. Ebert zitiert in der Studie die Autorin Ann Perry, die die Trauer und den Umgang der Hinterbliebenen mit dem Nachlass in sechs Phasen unterteilt:1
Das Wissen um diese Phasen erleichtert es Erben im besten Fall, nicht voreilig Entscheidungen zu treffen. Denn zweifelhafte Investments oder hohe Spenden sind schnell getätigt, werden aber eventuell auch schnell bereut. Deswegen sollten sich Erben an folgende Regeln halten:
Grundsätzlich gingen Menschen sehr vernünftig mit Erbschaften um, schreibt Ebert in seiner Studie. Schuldgefühle würden in vielen Fällen den rein konsumorientierten Umgang mit dem Erbe verhindern. Wichtig ist, dass Erben nicht in der Phase der Lähmung verharren – und den Vermögensaufbau proaktiv angehen.
Um den Wert eines Vermögens auch bei hohen Inflationsraten zu erhalten und bestenfalls zu mehren, empfehlen wir bei Flossbach von Storch global diversifizierte Anlagestrategien. Zudem investieren wir Vermögen in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Gold (indirekt). Auf diese Weise senken wir Marktrisiken und nutzen vielfältige Ertragschancen. Doch natürlich muss eine Anlagestrategie immer zu den persönlichen Bedürfnissen und Zielen des Investierenden passen. Haben unsere Kunden keine Angst vor Wertschwankungen und hohe Renditeziele, empfehlen wir ihnen in der Regel eine Anlagestrategie mit einem etwas höheren Anteil an Aktien. Sicherheitsorientierte Kunden sind mit einer Anlagestrategie mit einem etwas geringeren Anteil an Aktien und einem höheren Anteil an Anleihen besser beraten. Wie sieht eine Anlagestrategie aus, die zu Ihren Erwartungen, Zielen und Bedürfnissen passt?
1Ann Perry: Ann Perry, The Wise Inheritor, Broadway Books, 2003, Seite 102f.
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